年个人理财指南：资产增值与风险管理策略解析

个人理财基于个人收入，资产，负债和其他数据的分析和分类，基于个人对风险的偏好和容忍度，并结合预定目标等，使用各种储蓄，保险，证券，外国人，外国交换，收款，住房投资等。管理资产和负债的过程以及合理地安排资金，以便在可接受的个人风险范围内最大化资产升值。以下是对2023年银行业务“个人财务管理”测试点的评论，由新毕业生编辑为您搜索和编辑。我希望对每个人准备考试会有所帮助。 #

金融投资市场简介

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测试点：货币市场简介（★★★）

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1。银行间贷款市场 #

银行间贷款是指银行和其他金融机构之间的相互贷款，以适应缺乏资金。有两种形成银行间贷款利率的机制：一种由贷款和借贷当事方达成协议，利率主要取决于贷款和借贷资金的愿望的强度，利率相对弹性；另一个是使用中介经纪人通过公开招标进行竞标。确定该方法。价格取决于市场基金的供求。利率弹性较小。

世界上最典型，最典型的银行间贷款率是伦敦银行间贷款率（LIBOR）；在国内市场，银行间贷款利率（）正式开始于2007年1月4日开始运营。采用报价系统。 #

2。商业纸市场

商业纸是一份短期无抵押信贷证书，以折扣价出售给投资者，以筹集资金。它具有短期，低成本，灵活的方法，敏感利率和高信誉的特征。

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商业纸的市场实体包括：发行人，投资者和卖方。

3。银行接受账单市场 #

银行接受账单市场是银行接受账单是交易目标的市场。它的特征：高度安全，良好的信用和良好的灵活性。当资金短时。您可以从中央银行申请重新订票，也可以从其他商业银行转让折扣。 #

4。回购市场 #

回购市场是通过回购协议由短期货币贷款组成的市场。回购是指出售证券时与证券购买者签署协议，该协议规定，在一段时间后，出售债券将以原始价格或约定的价格回购。这是一项可立即获得资金的交易。回购协议本质上是与证券作为抵押品的抵押贷款。

5。短期政府债券市场 #

短期政府债券是政府作为债务人承诺在一年内偿还本金和利息的证券。短期政府债券市场是通过发行和流传短期政府债券形成的市场。通常称为财政法案市场。

短期政府债券的特征：低违约风险，强大的流动性，低交易成本和免税收入。 #

6。大型可转让时间存款市场

大价值转移的时间存款市场是发行大型可转让时间存款银行证书的地方。大型可转让时间存款证书（CD）是带有固定面额和可转让发行的银行签发的存款证书。

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它的特征：承载者；大量固定或浮动利率，通常高于同期固定存款的利率；它们不能提前撤回，但可以在二级市场中分发和转移。 #

7。货币市场基金市场 #

货币市场基金是指在货币市场上投资短期（在1年内，平均期限为120天）的投资基金。这类基金的资产主要投资于短期证券，例如商业票据，银行计时证书，短期政府债券，短期公司债券和其他短期证券。

8。在个人理财中使用货币市场

不同货币市场中金融管理产品的特征是不同的。货币市场基金，INB财富管理产品和信任产品非常安全。回报稳定，适合投资者进行投资。其中，货币市场基金具有强大的流动性，其回报率高于同一时期的银行定期存款，这使其成为银行储蓄的良好替代品； RMB财富管理产品和信任产品具有固定的投资期和稳定的回报，适用于拥有大量闲置资金的投资。买。当投资者购买时，他们可以根据各自的特征选择适合他们的金融投资组合，从而根据确保安全和流动性最大化投资回报。

考试准备技巧

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关于银行接受账单：该银行接受未到期的商业账单，并以自己的信用为担保。它成为该法案的第一个债务人，发行人仅负责第二责任。 #

了解货币市场每个子市场的特征，并记住货币市场中的金融工具。该测试点可以通过单选项，多项选择和判断来测试。 #

金融市场分类 #

测试要点：直接融资市场和间接融资市场（★★★） #

1。直接融资市场

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直接融资的特征： #

（1）直接性。在直接融资中，资金的直接从资金的供应商那里获得资金，并且在资金的供应商和资金的之间建立了直接的债权人关系。 #

（2）分散性。直接融资是在各个企业，政府与企业，个人，个人之间或企业与个人之间进行的直接融资。具有一定程度的分散体。 #

（3）有很大的差异。因为直接融资是多元化的。债务人的声誉存在很大差异，这会导致融资声誉和风险差异很大。

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（4）部分不可逆性。例如，通过发行股票获得的资金无需退还。股票只能在不同的投资者之间转移。 #

（5）相对较强的自主权。在直接融资中，在法律允许的范围内，融资代理可以自己决定自己的融资对象和数量。

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2。间接融资市场

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间接融资的特征：

（1）间接性。在间接融资中，资金与最初的资金供应商之间没有直接的贷款关系；金融中介机构在基金和最初的供应商之间发挥桥梁作用。 #

（2）相对浓度。间接融资是通过金融中介机构进行的。在大多数情况下银行从业个人理财，金融中介机构不是一对一的中介机构。一方面，他们面对基金供应商群体，另一方面，他们面对基金需求者。在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。 #

（3）声誉的差异很小。与直接融资相比。间接融资具有很高的信誉，风险相对较小。融资相对稳定。

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（4）它具有可逆性。通过金融中介机构间接融资都是基于贷款的融资，必须在实现到期时退还。 #

（5）融资的倡议掌握在金融中介机构手中。金融机构决定谁向谁借入资金。与直接融资的不同是： #

（1）银行等金融中介机构有许多分支机构。吸收沉积物的起点很低，它可以从社会各个方面广泛筹集闲置的资金，积累少量并构成大量资金。 #

（2）在直接融资中，融资的风险仅由债权人承担。

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（3）降低融资成本。

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（4）有助于解决信息不对称引起的反向选择和道德危害的问题。

考试准备技巧

该测试网站是一个新的测试网站。候选人应了解直接融资和间接融资之间的区别，以及两者特征的比较。

有许多功能段银行从业个人理财，多项选择问题的机会更高。如果存在差异和比较，则判断问题的机会更高。 #