2010年银行从业考试《个人理财》冲刺重点(1)

第一章 个人理财概述

第一节：个人理财业务的概念和发展 #

一、个人理财业务概念、特点 #

个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

特点： #

服务对象：个人客户不是企业或其他法人

服务的专业化 #

服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

#

服务的个性化、综合化 #

二、个人理财业务分类 #

理财顾问服务

#

综合理财服务 #

综合理财服务的分类： #

1、私人银行业务 #

2、理财计划 #

保证收益理财计划 #

非保证收益理财计划

#

保本浮动收益理财计划 #

非保本浮动收益理财计划 #

三、理财计划

概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 #

四、私人银行业务

#

银行向富人及家庭提供的系统理财业务 #

私人银行业务的核心：个人理财 #

范围：超越简单的资产负债业务

性质：混业业务

#

产品与服务的比例：3：7]

五、保证收益理财计划

#

一种约定 #

银行承诺固定收益

#

银行承担由此产生的风险

或约定

#

银行承诺最低收益 #

银行承担相应风险

#

其他收益按约定分配，风险共担

六、非保证收益理财计划

#

保本浮动收益理财计划 #

特点

保本

不保证收益 #

非保本浮动收益理财计划 #

特点

不保本 #

根据约定条件、实际收益支付收益

第二节、个人理财的发展 #

个人理财在国外的发展

#

萌芽阶段 #

形成与发展时期 #

成熟阶段 #

个人理财在国内的发展现状 #

我国商业银行个人理财业务的基本业务： #

外汇理财产品 #

人民币理财产品 #

第三节 个人理财业务的影响因素

宏观因素 #

政治、法律、政策 #

经济

经济发展阶段

收入水平 #

宏观经济状况 #

社会

#

微观因素

#

金融市场竞争状况 #

金融市场开放程度 #

价格机制

四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。 #

经济增长与个人理财策略 #

通货膨胀与个人理财策略

#

汇率变化与个人理财策略

利率变化与个人理财策略 #

表1—1 经济增长与个人理财策略 #

储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 #

债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 #

股票 #

增加配置 企业盈利增长

#

可以支撑牛市 #

减少配置 企业亏损增加 #

可能引发熊市

#

基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水

#

房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡

表1—2 通货膨胀与个人理财策略 #

储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 #

债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌

股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌

表1—3汇率变化与个人理财策略

储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 #

债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

#

股票 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

#

基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

房产 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 #

外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高 #

表1-4利率变化与个人理财策略

储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 #

债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会

#

股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会

基金 减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会

#

房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 #

外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高

#

第一章 个人理财概述

#

第一节：个人理财业务的概念和发展

#

一、个人理财业务概念、特点

#

个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

特点：

服务对象：个人客户不是企业或其他法人

服务的专业化 #

服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

#

服务的个性化、综合化 #

二、个人理财业务分类 #

理财顾问服务 #

综合理财服务 #

综合理财服务的分类：

#

1、私人银行业务 #

2、理财计划

#

保证收益理财计划

#

非保证收益理财计划

#

保本浮动收益理财计划 #

非保本浮动收益理财计划 #

三、理财计划 #

概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

#

四、私人银行业务

银行向富人及家庭提供的系统理财业务 #

私人银行业务的核心：个人理财

范围：超越简单的资产负债业务 #

性质：混业业务

产品与服务的比例：3：7] #

五、保证收益理财计划

一种约定

#

银行承诺固定收益 #

银行承担由此产生的风险

#

或约定

银行承诺最低收益 #

银行承担相应风险 #

其他收益按约定分配，风险共担 #

六、非保证收益理财计划 #

保本浮动收益理财计划

#

特点 #

保本

不保证收益

非保本浮动收益理财计划 #

特点 #

不保本

#

根据约定条件、实际收益支付收益 #

第二节、个人理财的发展

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个人理财在国外的发展

#

萌芽阶段

#

形成与发展时期

#

成熟阶段

#

个人理财在国内的发展现状 #

我国商业银行个人理财业务的基本业务： #

外汇理财产品 #

人民币理财产品

#

第三节 个人理财业务的影响因素 #

宏观因素 #

政治、法律、政策 #

经济

经济发展阶段

收入水平 #

宏观经济状况 #

社会

#

微观因素

金融市场竞争状况

金融市场开放程度 #

价格机制 #

四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。 #

经济增长与个人理财策略

通货膨胀与个人理财策略

汇率变化与个人理财策略

利率变化与个人理财策略 #

表1—1 经济增长与个人理财策略

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储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 #

债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低

#

股票 #

增加配置 企业盈利增长 #

可以支撑牛市 #

减少配置 企业亏损增加 #

可能引发熊市 #

基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 #

房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 #

表1—2 通货膨胀与个人理财策略 #

储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 #

债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 #

股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌

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表1—3汇率变化与个人理财策略

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储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少

债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 #

股票 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 #

基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

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房产 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

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外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高

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表1-4利率变化与个人理财策略

储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 #

债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 #

股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 #

基金 减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会

房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低

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外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高

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