购买保险需谨慎，掌握这五个要点，保护个人合法权益

购买保险是现代社会风险管理的有效手段之一。随着经济社会的发展、金融市场的繁荣和人们风险意识的增强保险中介监管信息系统查询，保险产品与个人和社会的关系越来越密切。消除误导性、虚假广告等风险，减少保险消费纠纷隐患，引导公众树立科学理性的保险意识，提醒金融消费者掌握以下五个理性投保的要点，增强维护个人合法权益的意识。

谨慎选择 #

持有保险业务牌照的合规机构 #

购买保险的第一步是了解保险机构的资质。消费者应向持有保险经营许可证的合规机构购买保险业务，或向在保险机构具有有效执业资格的销售人员购买保险业务。可登录银保监会官网-保险中介监管信息系统-保险中介从业人员查询。特别要注意非保险机构以“xx互助”、“xx联盟”、“xx协同”等名义开展的互助活动，并非保险或相互险，不应与商业保险混淆。如有以相互险或保险名义宣传的互助计划、机动车“交通安全协同”等，属于误导公众。经营此类业务的机构并非依法设立的保险机构，公司经营模式难以持续，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，可能给消费者造成损失保险中介监管信息系统查询，蕴含极大风险。 #

注意理解

#

保险责任、责任免除等重要条款 #

防范误导性销售的风险

保险产品所提供的保障范围以合同条款中的保险责任为准，消费者应清楚了解所购买的保险产品涵盖哪些内容、不涵盖哪些内容、如何缴纳保费、如何赔偿保险金等，切忌“望文生义”或“一概而论”、胡乱购买，并注意防范营销过程中保险责任混淆不清、夸大保险责任、虚假宣传等风险。消费者在投保过程中，无论是线下购买还是网络平台购买，消费者都应认真阅读保险条款，清楚了解合同中保险责任、责任免除、保费缴纳、保险赔偿或给付、冷静期、取消损失、风险告知等重要条款，方可签约，切实维护自身权益。

#

注重主动配合

追溯、“双录”、回访等环节

履行如实披露义务 #

为规范保险销售行为，切实保护消费者合法权益，银保监会出台了保险销售追溯、金融机构销售“双录”等规定，同时，按照相关规定，保险公司应在冷静期、一年内对每张新签发的人身险保单进行回访，与投保人确认投保人是否知悉保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。追溯、“双录”、回访等规定是对保险机构和保险公司销售人员的监督，督促其在销售过程中依法合规履行合同内容说明、免责条款提醒、风险告知等义务，也是保护消费者合法权益的重要手段。消费者应积极配合，如实告知，如实回复回访。 如果你还有疑问或者不清楚的地方，可以向保险公司寻求详细的解释。 #

注意正确理解

#

新的寿险产品 #

不要被“高回报”误导 #

分红险、投连险、万能险等新型寿险产品兼具风险保障和长期储蓄功能，不同保险产品对风险保障和长期储蓄的侧重点不同，此类产品具有保单利益不确定等特点，但本质上仍是保险产品，产品的运营主体是保险公司。消费者不应将新型寿险产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不应盲目相信只强调“高收益”而不显示缺点的产品。另外，所有保障期在一年以上的人寿保险产品均设有冷静期，在冷静期内，投保人可无条件解除保险合同，保险公司将支付保单费，退还全部保费。

#

注重法制维护 #

您自己的合法权利

#

消费者在保险销售过程中如发现销售人员存在误导销售等违法违规行为，或认为自己的权益受到侵害，应保留相关证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解。根据合同约定，可以申请仲裁或者向法院起诉。如需要查处违法违规行为，可以向监管部门举报。 #

消费者应通过正常渠道运用法律武器维护自身权益，不轻易相信“代理商维权”“代理商政策取消”等虚假承诺，不参与违反合同约定、提供虚假信息、捏造事实的违法行为。

#

经济调查技巧

#