2022 年 4 月高等教育自学考试金融理论与实务真题解析

金融理论与实??践

(课程代码 00150)

笔记： #

1.本试卷分为两部分，第一部分为多项选择题，第二部分为非多项选择题。 #

2. 考生须按照答题纸上规定的顺序作答，试卷上的答案无效。 #

3.涂写及绘图部分必须用2B铅笔完成，书写部分必须用黑色墨水笔完成。 #

第一部分 多项选择题 #

1.单项选择题：本部分共20题，每题1分，共20分。每题所列选项中，只有一个选项最符合题目要求，请选择。

1.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（D） #

A. 金本位

B. 银本位 #

C. 金汇兑本位 #

D. 双金属标准

2. 通常被认为是无风险的资产是（B） #

A. 房地产

#

B. 货币 #

C. 债券 #

D.股票

3.货币形态演变的真正驱动力是（D） #

A.国家对货币形式的强制性要求

#

（二）发达国家引领 #

C. 经济学家的设计

D.商品生产和商品交换的发展产生了货币需求

4.凯恩斯的利率决定理论认为，利率取决于（C） #

A. 储蓄和投资 #

B、平均利润率 #

C.货币供给与需求比较 #

D.可贷资金的供给与需求

#

5. 主要货币与本国货币的汇率是（B） #

A. 汇率计算

B. 基准汇率 #

三、有效汇率 #

D.交叉汇率 #

6.指数债券利率计算公式通常为（D）

A.固定利率-通货膨胀率+固定利率x通货膨胀率

#

B.固定利率-通货膨胀率+固定利率÷通货膨胀率

C、固定利率+通货膨胀率+固定利率÷通货膨胀率

D.固定利率+通货膨胀率+固定利率x通货膨胀率

#

7、公司破产时，最有优先分配公司财产权的人是（A） #

一、债券持有人

B. 优先股股东 #

C. 普通股股东 #

D.全体股东

#

8.商业银行进行流动性管理的市场通常是（A）

A. 货币市场

B.股票市场 #

C. 基金市场

#

D. 衍生品市场 #

9、证券回购价格与卖出价格之间的关系是（B） #

A.回购价格=销售价格-约定利息 #

B.回购价格=卖出价格+约定利息

C.回购价格=卖出价格x约定利率

#

D.回购价格=卖出价格÷约定利率

#

10. 期货合约中唯一的变量是（D）

A. 合约规模 #

B. 交货日期

#

C. 交货地点

D、交易价格 #

11. 强行平仓制度交易规则适用于（B） #

A. 金融期权交易 #

B. 金融期货交易

C. 金融掉期交易

D.金融现货交易

12.关于期权合约正确的说法是（B） #

A. 期权合约的行权价格可以调整

#

B. 期权合约的买方支付期权费

#

C. 期权合约的买方承担履行合约的义务

#

D. 期权合约的买方和卖方享有同等权利 #

13.负责批准设立银行业金融机构的监管机构是（C）

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一、政策性银行 #

B.中国银行业协会 #

C.中国银行保险监督管理委员会 #

D.中国人民银行

14.不属于中央银行“国家银行”的职能是（A） #

A. 充当最后贷款人

B. 担任财政部 #

C.管理和运营国家外汇储备 #

D.代表政府参与国际金融活动

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15.监管要求：商业银行一级资本占总资本的比例应不低于（C） #

A.8%

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B.15%

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约50% #

D.80%

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16.目前我国存款保险最高赔付限额为人民币（C） #

A.10万元

#

B.20万元 #

C.50万元 #

D.100万元 #

17.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是（ B ）

A、均衡利率

B. 永久收入

#

C、货币供应量

#

D.流动性效用 #

18.中央银行的直接信贷调控工具是（C） #

A. 窗口指导 #

B. 再贴现政策

C. 最高利率限制

（四）房地产信贷调控

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19.“失业率与经济增长率呈反比关系”的理论是（A）

奥肯定律

B.托宾的q理论

流动性偏好理论

D.菲利普斯定律

20.反映实体经济从金融体系获得的融资总额的金融指标是（A） #

（一）社会融资规模 #

B.银行信贷规模

C、货币供给量 #

D.货币供应量流动 #

二、选择题：本题共5题，每题2分，共10分。每题所列选项中至少有两个符合题目要求的选项，请选择，错选、多选或少选均不计分。 #

21.布雷顿森林体系的主要内容包括（CDE） #

(一)国际储备货币多元化 #

B. 黄金非货币化 #

(三)实行固定汇率制度

D. 实行“双钉住”国际货币体系

E. 国际货币基金组织的成立

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22.一国货币升值对其经济的影响通常包括（BCE） #

A.扩大出口

#

B. 抑制出口

C.扩大进口

D.抑制进口

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（五）抑制国内价格上涨

23、金融衍生品的特征是（ABCDE） #

A. 价值取决于基础金融工具

B. 高杠杆

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C.结构复杂，设计灵活 #

D. 高风险 #

E. 合同期限短 #

24、影响商业银行存款衍生能力的因素主要有（BDE） #

A.货币名义收益率 #

B.超额准备金率

#

三、存款保险赔付率 #

D.法定存款准备金率

#

E. 现金漏损率 #

25.关于再贴现政策，下列说法正确的是（ADE） #

A. 有显著效果 #

B. 缺乏灵活性，趋于固定 #

三、央行政策操作积极性较高

D.既能调节货币总量，又能调节信贷结构

E.央行可以借此履行“最后贷款人”的职责 #

第二部分 非多项选择题 #

3.判断与解释题：本部分共5题，每题3分，共15分。判断答案正确与否，若答案错误，请解释原因。

26、直接标价法下，贴水是指远期汇率高于即期汇率，意味着本币贬值，外币升值。 #

答案：错误。原因：直接标价法下自考金融理论与实务，升水意味着远期汇率高于即期汇率，意味着本币贬值，外币升值。

27. 一般而言，金融工具的偿还期限越长，其流动性越强。

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答案：错误。原因：一般而言，金融工具的偿还期限越长，其流动性越弱。 #

28.同业拆借市场是商业银行和其他金融机构管理短期资产组合的场所。

答案：正确。

29.我国现行的金融监管体系是分段监管体系。

答案：正确。 #

30、“货币供给量不完全由中央银行决定”的观点属于外生货币供给理论。 #

答案：错误。原因：货币供给量不完全由中央银行决定的观点属于内生货币供给理论。

四、计算题：本部分共2题，每题8分，共16分。计算结果保留小数点后两位。

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31、银行向A公司发放贷款2000万元，年利率6%，期限2年，到期须全额偿还本息。请用单利和复利法计算A公司到期应支付的利息。

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答：（1）按单利法计算：C=P×r×n=2000×6%×2=240（万元） #

（2）按复利法计算：C=P（1+r）nP=2000×（1+6%）2-2000=2000×1.1236-2000=247.2（万元） #

32、某商业银行总资本120亿元，信用风险加权资产1125亿元，市场风险损失4亿元，操作风险损失2亿元。计算该银行的资本充足率。 #

答：银行资本充足率=总资本+（信用风险加权资产+市场风险损失×12.5+操作风险损失×12.5）=120+（1125+4×12.5+2×12.5）=10% #

5.简答题：本部分共3题，每题8分，共24分。 #

33.简述道德范畴的信用与经济范畴的信用的关系。 #

答：道德范畴的信用与经济范畴的信用既有联系，又有区别。

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（1）关联性：道德领域信用是经济领域信用的支撑和基础。 #

（2）区别：道德信用是非强制性的；经济信用是强制性的。 #

34.简要描述投资银行的基本职能。

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答：（1）调解资金供求，提供直接融资服务： #

（2）建设发达的证券市场： #

（3）优化资源配置： #

（四）促进产业集中。 #

35. 简述货币均衡和市场均衡的关系。

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答：（1）市场总供给决定货币需求； #

（2）货币需求决定货币供给；

（3）货币供给量形成市场总需求； #

（4）市场总需求决定市场供给。

6.论述题：本题满分15分。

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36. 根据影响债券收益率的因素，试描述债券投资的主要风险。

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答：（1）影响债券收益率的因素有：①票面价值；②票面利息；③市场利率；④债券交易价格；⑤持有期。

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（2）债券投资的主要风险： ①利率风险。债券的交易价格与市场利率呈相反方向变动，市场利率变动导致债券收益的不确定性就是债??券投资的利率风险。 ②价格变动风险。债券的市场价格经常变动且难以预测自考金融理论与实务，如果其变动与投资者的预测不一致，就会给投资者造成损失。 ③通货膨胀风险。投资债券的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率。当出现通货膨胀时，债券的实际收益率就会下降。 ④违约风险。违约风险指债券发行人不能按时偿还本息的可能性，违约风险越高，债券投资者要求的投资收益率就越高。 ⑤流动性风险。债券的流动性指其变现的能力。当投资者需要货币，需要转让所持有的债券时，如果市场上无人愿意购买，或者即使有人购买但价格较低，就可能造成本金损失。 ⑥汇率风险。当债券本金或利息的支付货币为外币时，投资者将面临汇率波动的风险。 #

【评分参考】（2）每题2分，答对5题得10分。

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