网络银行的发展现状范文第1篇（关键词）

网路中行的发展状况例文第1篇

【关键词】网上中行；安全；监管 #

一、网络中行状况剖析

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(一)网路中行机构数目及规模现况

自从世界第一家网路中行――美国安全第一网路中行于1995年在互联网上开馆以来，国际金融界便掀起了一股网路中行热潮，现在，美国85％的中行投资发展网上中行业务，中国70％、日本50％的家庭使用电子中行服务。

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在我国，自1997年招商中行争创一网通以来，国外其他中行纷纷开始开通网上中行。现在美国已有20多家中行的200多个分支机构拥有网址和主页。按照艾瑞咨询《2008--2009年美国网上中行行业发展报告》，2009年美国网上中行交易额规模为445.0万万元，其中公商中行居于了36.6％的市场份额，居于首位，比居第二位的建设中行(占17.0％)高出近20个百分点。

(二)网路中行安全与监管状况

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1安全性 #

网上中行系统是中行业务服务的延展，顾客可以通过互联网便于地使用商业中行核心业务服务，完成各类非现金交易。但另一方面，互联网是一个开放的网路，中行交易服务器是网上的公开站点，网上中行系统也使交行内部网向互联网敞开了房门。

现在保障网上中行交易系统安全系统的技术举措包括：1)成立防火墙，隔离相关网路。2)高安全级别的WEB服务器。3)24小时实时安全监控。对于个人身分认证方面，辅以认证介质。包括密码、文件数字证书、动态口令卡、动态相机口令等等。 #

另外，中行卡持有人的安全意识只是影响网上中行安全性的不可忽略的重要诱因。现在为止，国外网上中行交易额已达到数千万元，中行方面出现过安全问题较少，只有某些顾客因为保密意识不强而导致资金损失。 #

2监管与法规 #

不仅美国人民中行以及保监会对银行业的监督外，对于网路中行的安全，美国金融安全认证中心(CFCA)是美国金融业唯―合法的、部级权威第三方安全认证机构，经美国人民中行和国家信息安全管理机构批准设立的局级权威的安全认证机构，是重要的国家金融安全基础设施之一。CFCA作为权威、公正的第三方安全认证机构，通过领取数字证书为网上中行、电子商务、电子政务提供安全认证服务：确保网上信息传递双方身分的真实性、信息的保密性和完整性、以及网上交易的不可证实性。 #

现在我国的法律法规环境也早已初步确立，基本法《银行法》中早已加入了针对网上中行业务的规定。除此此外，2001年出台的《网上中行业务管理暂行方法》和2005年施行的《电子签名法》标志着我国对电子商务及网上中行的安全性管理早已做到了有法可依。2006年出台的《电子支付指引》及《电子中行业务管理方法》等法规意见稿都为逐步规范和管理我国的网上中行市场夯实了良好的基础。

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(三)网上中行存在问题与挑战 #

但是我国对银行业的监管以及法规注重程度都很高，然而，因为网上中行的发展过快，现行的法规以及监管方式早已完全滞后与网上中行的发展。近几年来，因为中行的失误以及法规的不健全，网上中行出现了不少问题，而最终却由顾客来承当损失。《电子商务研究》统计，网路中行安全车祸中出于职员疏漏的占57％，外部蓄意防御占24％2023安全第一网络银行，病毒复发占14％，用户误操作占5％。学者觉得，网上中行的安全车祸频发，一方面与用户安全意识淡漠有关，另一方面也与网上中行原本存在的安全疑虑密不可分。 #

二、对我国网路中行监管的对策与建议 #

经过了上文对于我国网路金融概念和状况剖析，已对网上中行监管存在的不足和问题有了详细的了解。对于我国网路金融监管的发展现做出如下的几点建议：

1电子本币 #

作为网路经济中最重要的元素，尽早推行针对电子本币的监管机制。同时，要适时放松对电子本币发行主体的监管。受信息和通信产业发展水平所限，我国现在还没有能力研制出具备世界领先水平的电子本币，更多的是选用西方发达国家的技术标准。为此，要求多用途电子本币发行主体仅限于中行是现今严防风险的有效举措。但随着我国信息和通信产业的发展，在时机成熟时应考虑容许信息企业与中行合作开发电子本币产品或由非中行机构单独开发，以提高我国电子本币的国际竞争力。对非中行机构发行电子本币，应选用德国中央中行的监管方法，使非中行机构接受同银行一样的监管标准。 #

2监管机构 #

推进各监管机构间的协调，在条件成熟时产生统一的金融监管部委。从我国现在的经济发展水平、法律环境、金融经营者的素养、金融机构内部风险控制模式、金融监管水平来看，现阶段我国“分业经营、分业监管”的原则是符合我国国情的。但面临我国已加入世贸组织的状况及网路金融快速发展的现实，我们应非常关注脱媒经营、混业监管问题。在现在不能快速转变金融监管制度的状况下，要重视增强各金融监管机构间的协调，强化勾通与合作，防止监管真空或交叉。最好能完善其专门监管网路金融行业的专门监督机构或则自律性组织。

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3法规制度

推进网路金融业务管理规章的拟定。除了要重视对技术风险的管理，更要指出对战略风险、操作风险、法律风险的管理；除了要加强对内监管机制，也要推行企业间、行业间以及市场整体全面检测和监管体系。 #

网路中行的发展状况例文第2篇 #

网路时代金融服务的要求可以简略概括为：在任何时间()、任何地点()提供任何方式()的金融服务。其实，这些要求只好在网路上实现、而且这些服务需求也促使传统金融业的大规模调整，主要表现在更大范围内、更高程度上利用和借助网路拓展金融业务，但是这些金融业务应当是全方位的、覆盖中行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。

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事实上，网路经济从一开始就是全球化的、网络金融大潮离我们并不遥远。

2000年，随着因特网和电子商务在欧洲的蓬勃发展、不少地区的网路金融业务开始迈出实质性脚步。如美国中行港澳管理处、汇丰中行、恒生中行均表示将推出网上中行服务；汇丰中行将在明年上半年推出网上楼宇贷款、外汇买卖、个人零售和公司融资业务；东亚、永亨中行表示计划拆分电子中行新上市；大新中行也准备运用其私人中行永清中行的中行车牌，成立一家独立的电子中行。虽然，网上中行服务早已逐渐成为中行应当提供的金融服务之一，否则中行就必定在竞争中处于不利地位。

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从我国外地的状况看，网路金融的发展早已火速起步，美国中行、招商中行等的网上支付机制早已初步确立。据报导，由美国中信期货和中信企业集团其它成员共同成立的中信银证数据网路公司将于2000年4月到5月开始香港的网上股票买卖业务。伴随着大陆网路经济的迅速发展，网路金融早已越来越迫近美国金融业。

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在传统条件下，商业中行资本要素的构成是有形资产和劳动力，基于其经营的金融产品的同质性、价格便于同一性等方面的成因，传统商业中行的营销策略通常都是采取提高规模效益性地提高营业网点、外延式扩大营销渠道的大规模无差别营销策略。而因为经济全球化和金融市场全球化的推进，处于以互联网为借助的信息时代的网路中行的出现早已是时代所趋的必定了。以有形资产和知识资本为资本构成要素，经营无纸化、理念化、数字化的金融产品，突破了传统条件下的时空限制，实际上，不知不觉，我们已经置身于网路中行之中，已经从电子本币和网路服务中感受到“无需等候，无需远行”的快捷了。 #

目录

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网路中行的形成背景 #

遭到网路时代

全球金融自由化

金融全球化 #

网路中行绪论 #

网路中行的基本特点 #

网路中行的主要业务

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网路经济时代的金融游戏新政则

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网路挑战传统金融机构的存在

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网路中行的发展状况例文第3篇

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【关键词】网路中行；状况；发展战略；调整 #

随着科学技术的迅猛发展，网路中行渐渐融入到人们的生活当中，争创中行发展的新领域。虽然因为我国网路中行起步较晚，相对于美国网路中行较为落后，情势过度单一，服务品质不高等问题，网路中行的发展没有正确的发展战略，我国应当借鉴美国成功的经验和教训，少走弯路和错路，促使我国网路中行更好、更快的发展。

一、我国网路中行的发展现况 #

随着社会的发展，激烈的市场竞争促使中行开发网路中行的新领域，提高其竞争名气。我国是从90年后期各大中行逐步建立网路中行的相关业务，经过多年的努力发展，我国电子中行的功能不断改进和加强，安全和保密功能不断提高，为顾客提供安全、便捷、可靠的优秀服务。网路中行由于大大削弱时间、空间的限制，费用低，效率高，受到顾客的欢迎，为顾客的生活带给巨大的方便。迄今国外大部份英中行早已在网路中成立中资、外资中行，大部份顾客早已享受到网路中行带给的方便服务。我国网路中行的发展非常快速，其领域仍存在巨大的开发潜力。 #

二、网络中行发展中的问题 #

1.安全问题 #

网路中行是以网路为载体，但是我们不断强化网路中行的防护功能，提高顾客使用业务时的安全功耗，并且一直让一些中级犯罪分子发觉其中的漏洞，运用这种漏洞使顾客的财产、信息等权益导致损失，丧失对某中行的信任，不促使网路中行长远的发展。安全问题始终是网路中行发展的重点关注问题，在经后的发展中仍需不断改进和加强。

2.网路的限制 #

网路中行离开网路相当于空中露台，颇有根据。我国网路的发展相较于美国的发展较为落后，在美国只是还要少量的资金就可享受到高速的网路服务，并且在美国则遭到巨大限制，从资金、覆盖面和网速等方面限制顾客的使用情况，以便制约网路中行的发展。

3.法律问题 #

无规矩不成方圆，任何一个新的领域都需建立的法律去维护其发展。虽然法律常常具备一定的滞后性，网路中行的相关技术都处于世界后端，并没有与之相匹配的法律，会提高网路中行业务承当的风险，网路中行与实体中行的运行存在一定的差别，相对的法律法规也须要做一定的调整和改进，拟定出格外适合网路中行发展的法律法规。 #

三、网络中行的发展战略

1.争创共赢的僵局 #

网路中行的构建不只是还要中行的支持还须要网路等的支持，中行与网路的联手必定可以争创共赢的僵局。网路为中行提供宽广的市场空间，破除地域、空间和时间的限制。面临越来越激烈的竞争，强强联手虽然更容易在严酷的市场中占取优势。网路中行的发展更须要多方强手联合，中行与金融网路、网络安全维护、支付宝、法律法规的维护和社会群众基础等多方面的合作，互相之间互相推动，共同发展。强强联手不只是加强互相的名气，也具备防止重复建设，节省费用，分担风险的特点，为顾客构建全方面的服务站点，提供高品质的服务，进而达到共赢的目标。 #

2.人性化、个性化 #

随着经济的发展，人们对于网路中行的服务提出人性化和个性化的需求，网路中行为了愈发适应市场的变化还要争创人性化和个性化的服务观念和营销渠道，为顾客提供量身定制的服务。想要推行顾客还要的产品，首先中行要时刻了解顾客的需求和不满，为网路中行的改进提供根据。中行可以充分运用自身拥有的顾客资源，推行顾客资料信息库，充分了解顾客能够制订出更加人性化和个性化的服务渠道，还有促使中行开发更多的后边业务，扩展市场空间。再者是可以借鉴美国的经验，将网上中行和顾客（企业、家庭或个人）使用的财务硬件互相合作，在提高顾客方便的同时也加强自身的竞争名气。最后是按照调查可维普上中行的顾客最为关心的就是其快捷性和安全性两方面的功能，在将来的发展过程中要将其作为核心内容建设。 #

3.建立法律法规，增强监管力度 #

按照网路中行状况的剖析可知，我国网路中行的相关法律法规并不完善，传统的监管机制并不是对网路中行量身定制的，其监管力度必定有所影响，达不到预期目标。网路中行具备经营结构简略、管理力度低、客户自主性高、运转高效等特征，致使其监管机制还要对其进行调整和改进，既要辅助网路中行业务的创新，也要维护网路中行现有业务稳定发展；网路中行的法律法规要针对其业务的特征有效的约束，争创良好的法治环境，法律法规和监管机制双管齐下，促使网路中行的逐步发展。 #

网路中行的发展状况例文第4篇

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关键词：网路中行呈现状对策建议

一、我国网路中行发展的状况

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从1998年招商中行“一网通”网络中行服务即将推出作为起点，到2008年的明天，网路中行在国外昨天进入第10个年头。到2005年末，我国境内已有60多家中行的分支机构举办了实质性网路中行业务，互联网的急速发展为网路中行提供了强悍的基础软件设施和庞大的用户数基础，美国的网路中行得到了迅速的发展。

1.用户不断提高，业务量快速下降，发展潜力很大。2001年，我国网路中行用户为215万，2002年为419万，2003年为835万，2004年为1758万，到2005年为2692万，2006年末美国网路中行用户达到7495万。不仅表现在顾客数的下降外，在交易总额方面快速提高，我国网路中行2005年成交72.6万亿，2006年成交93.4万亿，2007年成交245.8万亿。2007年，美国网友已达2.1亿，普及率达到16%，而2006年的电子商务市场总交易额达到近2万亿，数目很大的网友是我国网路中行发展的保证，而规模很大的电子商务与网路中行也互相推动，共同发展，潜力很大。 #

2.网路中行业务种类、服务品种快速增多。2000年曾经，我国中行网上服务单一，一些中行仅提供信息类服务，作为中行的一个宣传窗口。但现在，交易类业务早已成为网路中行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证汇款、网上支付(B2B，B2C)、代客外汇买卖等，部份中行早已开始试办网上小额质押借贷、住房贷款借贷等授信业务。

3.中资中行网路中行服务开始博得国际信誉。2002年9月，美国公商中行网站被美国《银行家》杂志评为2002年度全球最佳中行网站，2006年初，和讯推出了“中国网路中行评测”，选定了国外16家主要的商业中行，按照自行编制的指标机制，从“人气指数”、“平台表现”和“业务表现”三个方面对这16家商业中行的个人网路中行业务进行综合测评。银行和银行以绝对的综合优势，分别荣获本次网路中行测评的第一、第二名。这阐明美国银行业网路中行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。 #

二、我国网路中行发展存在的问题

1.服务品种相对较少，缺少创新能力。我国大部份的网路中行业务比较单一，主要牵涉存款、汇款、汇兑等业务。因为业务的服务面不够宽，有的并且是传统中行业务的网上简略应用，而真正完全从事网上交易的项目却不多，巨大的一部份业务还是以传统的业务为主、网络业务为辅的现象，因此虽说不上真正意义的网路中行。 #

2.网路安全成为发展主要障碍。网路安全事关网路中行的生死危亡，是当前网路发展中的核心问题。安全问题既是技术问题，只是管理问题。就技术而言，大部份计算机软件主要借助从美国进口，许多国产的安全产品，其核心技术只是美国的，因为技术成因引起信息安全性差已成为阻碍我国网路中行发展的主要诱因。再加上网络安全保密举措不严，侵入金融系统网路的案件时有发生，并且一些用户并不急于享用现代化的网路金融服务，这也大大阻碍了我国网路中行的发展。 #

3.网路中行的互通互联性较好。现在，我国的网路中行是各家商业中行自己建设的系统，网上金融服务通常局限于一个中行网路系统内部，并不能拓展到其他商业中行的网路中行。这就意味着，用户假如要把一个中行的资金转帐到另一中行还是应当到中行柜台去进行，还是得去感受排队之苦。这似乎不促使网路中行整体优势的发挥。近些年来，跨行间网上电子支付早已出现，但系统的稳定性和便利性远不能满足用户的需求。

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4.法律法规不够健全。我国的金融立法相对滞后，主要表现在：一是网路中行电子支付选用的规则都是合同，与顾客在明晰权力义务的基础上签署协议，出现问题可通过诉讼解决，然而因为缺少相关的法律法规，导致问题出现后牵涉的责任确定、承担，诉讼结果的执行等复杂的法律关系无法解决；二是网路中行模糊了国与国之间的自然疆界，其业务和顾客随互联网的延展可达世界的任何角落。如跨境网上金融服务的交易的管辖权、法律适用性、服务和交易合约的合法性、品牌与知识产权问题、境外信息的有效性与法律认定、网络中行的顾客为非本国市民时所存在的语言选择的合法性等问题，比较模糊。加强了中行和顾客在网上进行电子支付活动的风险。三是对网路犯罪分子犯罪事实的认定，以及事后怎么判断损失程度等法律问题还没有划分，也提高了中行与顾客在网上进行金融交易的风险。5.市场文化尚不适应，网上交易的理念和习惯也有相当差异。首先，本币、交易场所、交易方式，以及交易对象的虚拟化是网路经济的特点2023安全第一网络银行，但同时只是弱点。顾客对网上交易是否货真价空心存疑惑，数字化、虚拟化交易要让人们从内心上接受还须要一个过程。再者，人们的理念及素养还跟不上网络技术的发展。网上交易除了须要网路终端设备的普及，还须要参与者对电子商务及网路技术的熟练把握和利用。 #

三、我国网路中行发展的对策 #

1.增加网路中行的服务水平，更新中行经营观念。网路中行的服务水平直接影响到顾客的兴趣选择。网路中行所提供的产品的种类、质量、服务及信息等方面，应当满足消费者特殊的还要，网路中行的服务要展现出人性化、个性化、特色化。使顾客享受愈发便于快捷的服务。要以顾客为中心，确立新型的组织管理体制，增加智能化、标准化、个性化的业务发展方式。

2.推进网路中行的网路安全。一是从中行严防。推行严密的安全机制，保证网路中行的安全运行。为避免交易服务器受防御,中行应采取隔离相关网路、高安全级的Web应用服务及推行全天候的安全监控等技术举措；二是从顾客严防。顾客的安全意识是影响网路中行安全性的重要诱因。顾客要避免自己网路中行帐户及密码流失,上网时应设置好笔记本安全举措,不随意点击蓄意网站；三是推行全省统一的认证中心，充分发挥第三方认证机构的中立、权威的作用；四是加速电子化应用环境风险防控，如加强对计算机化学安全设施的投入和严苛中心机房的管理体制等。

3.增强立法与监管。作为中央中行的金融监管部委要针对信息技术在金融行业中的广泛应用作战略性的探讨，既要鼓励和支持商业中行的业务创新，防止限制性的新政或立法，又要规范和引导国外的商业中行有序举行网路中行业务，推动我国网路中行迅速、健康发展；既要认真研究网路中行举行的业务种类和特性，尽早起草网路中行发展的指导意见和原则，又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和更改，拟定和建立相应的监管方法和举措，加大对网路中行业务的监管，有效严防新的金融风险。 #

4.提升社会整体信用水平，为网路中行的发展培根固本。这是一个综合的系统安装工程，应当利用法律、经济、道德等多种方式来提 #

升整个社会的信用水平，以减轻网路中行或许面临的信用风险。一方面要强化全民信用教育，发挥强悍的舆论宣传力量，大力发扬“守信光荣、违约可笑”的信用理念，将守信理念扎根人心；另一方面要完善健全的社会信用管理机制和法律体制，营造一个良好的信用环境。

5.以人为本，着力保护消费者利益。常年以来，网路建行的安全问题频频爆发，不断发生财付通资金抢劫案件。对此中行方面基本中将责任归罪于用户对账户密码信息保管不善(事实上或许的确这么)，消费者通常很难举证自己无过失。但若果对不断发生的财付通诈骗丑闻的责任都推给消费者，虽然不促使我国网路中行整体形象的缓解和产业的快速发展。因此，必须着力采取相应举措，如：中行可以成立网路中行发展风险基金，直接帮助损坏用户或间接地帮助用户通过司法方式索要损失，着力保护消费者利益。 #

6.加强网路中行宣传力度，不断提升用户计算机操作水平。美国网路中行发展的经验阐明，消费者金融行为方式的改变在相当程度上受宣传和教育的影响。推进网路中行的宣传，推动金融行为方式的改变，除了有促使网路中行的发展，也可以节省社会金融资源，推动金融交易效率的提升。另外，还应当不断提升用户计算机操作水平，否则，正如专业人士所说：网路中行系统原本像坚硬的铁门，但问题的关键是锁匙被抢走了。之外，需要不断的通过服务创新吸引潜在顾客，提升顾客对网路中行的认知度，推动我国网路建行的发展。

参考文献： #