江苏2023年中级个人理财真题模拟汇编（共10041）

山西2023年高级个人理财试题模拟汇编（共10041、目前我国的福利项目主要包括（）。（多选题）家属福利试卷答案：A,C,D2、下列关于保证的说法不正确的是（）（单选题）在没有法律规定非常限制的状况下，寿险人可以要求承保人同意承保书中所声明的事实或承诺均被视为保证试卷答案：B3、关于企业年金基金的管理方法，下述表述错误的是（）（单选题）员工未达到国家规定的退职年纪时，可以根据被减少的年金比列提取年金；使得在该员工达到国家退职年纪后，被削减的年金提取比列将不得恢退兵工或退职人员死亡后，其企业年金个人帐户余额由其指定的获益人一次性发放试卷答案：B4、投资连接寿险的特征不包括（）。（单选题）成本缴纳透明试卷答案：B5、若给定一组期货，这么对于某一个特定的投资者来说，最佳期货组合应该坐落（）。（单选该组期货所对应的有效边沿上的任意一点试卷答案：B6、假设投资组合的利润率为20％，无风险回报率是8％，投资组合的残差为9％2023年理财规划师考试真题，贝塔值为12％，这么，该投资组合的东芝百分比等于（）（单选题）0.8试卷答案：B）要求寿险协议当事人在签署寿险协议时即在协议的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守协议签署的约定与承诺。

（单选题）最大诚信原则试卷答案：D8、在制订退职规划时，一定要防止过度豁达的目测。应适当多恐怕开支，少恐怕收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准降低（）岁为准。（单选题）5-10试卷答案：D9、多目标规划常用的方式包括（）（多选题）目标折现法试卷答案：A,B,C,D10、下列属于对中小企业进行划分的定量方面的指标是（）（单选题）资产总额试卷答案：D11、关于期货市场线和资本市场线，下述说法正确的是（）。（单选题）资本市场线表示期货的预期回报率与其β系数之间的关系试卷答案：A12、教育投资是一种人力资本投资，它除了可以增加人们的文化水平和生活品味，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中把握现代社会和企业还要的知识技能，以便推动和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。（多选题）教育费用的不断下降试卷答案：A,D,E13、王先生去年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较差，于去年设立了企业年金执委会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业中行作为托管人和帐户管理人。接上题，假如王先生预计离休时个人帐户资产应达到150亿元，能够维持较差的生活水准，则每月应交费（）元。

（单选题）2050试卷答案：A14、下列属于减免农地增值税的情形的有（）（多选题）个人之间互换自有居住用房地产试卷答案：A,B,C,D15、投资的目的包括（）。（多选题）获取频繁性利润试卷答案：A,C,E16、从2012年起，李某开始每年为他的家用轿车承保一年期、保额10亿元的车辆财产险。在2014寿险公司不用向任何一方提供寿险赔付金试卷答案：D17、下列对承继法中的抚养，说法正确的有（）（多选题）对于对被承继人抚养较差的人，应依其对被承继人抚养的状况而定其应得的遗产份额，但也可以少于承继人所承继的遗产份额对于缺少劳动能力又没有生活来源的人2023年理财规划师考试真题，应依被承继人抚养的状况而定，应分给适当的遗产份额，但应以满足其基本还要为限试卷答案：C,D,E18、证券市场线反映了单个期货与市场组合的协残差和其预期回报率之间的平衡关系。假如风险的产值保持不变，则无风险利率的增长会（）。（单选题）使SML的斜率提高使SML的斜率减小使SML垂直联通使SML旋转试卷答案：C19、一般而言，被称为离休后生活的第一道防线的是（）。（单选题）房产变现收入试卷答案：B20、杨鹏逝世后王玲可以承继（）亿元的遗产。（单选题）165试卷答案：A21、公民的合法收入不包括（）（单选题）赌场博得的现金试卷答案：D22、吴先生每月的过渡性养老金为（175试卷答案：D23、李某在食堂进食过程中因为非法泊车被罚金200元，这构成了李某的（）总额。 #

（单选题）其他开支试卷答案：D24、资产组合理论阐明，资产间关联性极低的多样化期货组合可以有效地减少（）（单选题）市场风险试卷答案：C25、保险代理人在评估顾客保额总额决算时，常用的评估方式有（）（多选题）生命价值法试卷答案：A,C,E26、企业年金不只是要由企业和员工个人共同收取，并且收取总额还有一定限制，某企业上年度员工薪资金额为600亿元，则按照我国劳动和社会保障部颁授的《企业年金试行方法》规定，企业和员工个人交费总计不少于（）亿元。（单选题）170试卷答案：B27、在（）的模式下，理财规划服务能够展现原来用性和专业性。（单选题）为顾客起草退职规划试卷答案：B28、CRM是通过培养公司的每一名职员、经销商或顾客对该公司更积极地青睐或喜好，留住她们并借此增加公司业绩的一种营销策略是（）的观点。（单选题）Group试卷答案：D29、本案中所牵涉的房子和存款属于（）。（不定项题）刘玉的个人财产试卷答案：B30、某酒吧2月取得套票收入为60000元，转让啤酒、烟、酒的收入为元，索要献耗费为10000元，索要卡拉ok点唱费为亿元。 #

这么该月应纳营业税为（）（单选题）考题答案：A31、契税的赋税对象有（）（多选题）房子交换试卷答案：A,B,C,D,E32、按照资产特性、投资需求等方面可将中小企业主进行简略地分类，不同类型的中小企业主在理财需求和理财渠道喜好上具备显著的差别。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于地理网点和网上中行，喜欢通过峰会和沙龙获取信息的中小企业主为（）。（单选业余投资爱好者试卷答案：D33、消极遗产是指（）（单选题）伤者生前所欠的个人债权试卷答案：D34、张先生夫妇现在均40岁，预计退职年纪均为60岁，母亲12岁，现在读初二。家庭年税前收人为30亿元，张先生20亿元，母亲刘男士10亿元。家庭现在有房子（估值）100亿元，车辆（摊销）10亿元，现在储蓄15亿元，家庭无负债，家庭年生活成本支出为12亿元。其中，张先生个人年生活开支为4亿元，张先生家庭的理财目标有：打算应急基金6亿元，教育基金折现30亿元，退职基金夫妇两人计120亿元。使用生命价值法估算保险保费时的方法为（）以适当的贴现率估算预期净收入的折现明晰个人的在职期或服务期用年收入减除税及消费等总开销，估算净收入计算个人未来在职期的年收入折现（单选题）考题答案：A35、适合养老理财的常用工具备（）。 #

（多选题）房产试卷答案：A,B,C,D,E36、避税筹划的特性有（）（多选题）规范性试卷答案：A,C,D,E37、关于家庭收支情况的剖析，说法正确的有（）（多选题）假如统计年度出现“其他收入”，则应当考虑排除“其他收入”后，曾经收支是否还能得以平衡或出现盈余自由节余占比越大，顾客的节余使用效率越高试卷答案：B,C,D38、下列需缴付个人所得税的有（）。（多选题）出售股权所得试卷答案：A,B,C,E39、下列项目中，不容许抵扣销项税额的是（）（单选题）工业企业购入适于对外投资的货物试卷答案：B40、理财规划书的主要内容包含顾客家庭基本信息，顾客家庭基本信息不包括（）。（单选题）资产负债结构试卷答案：D41、（）首先提出了CMR概念。（单选题）保罗?科尔试卷答案：B42、教育规划（单选题，每题1（3）钱男士为达到母亲中学时110万的教育基金计划，除10亿元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方式进行投资，投资组合预期回报率为5%。则每年年底约需投入（）元资金。（取近似数值）（不定项题）36932试卷答案：B43、中小企业的财务剖析师想了解和把握一些基本财务百分比。

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下述指标属于偿付能力剖析指标的是（）。（单选题）净资产收益率试卷答案：A44、制定退职规划应留意（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。（单选题）多元性和稳健性试卷答案：A45、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）（单选题）薪资、薪金所得试卷答案：C46、2023年10月，吴先生年满60岁，从某央企退职。吴先生拥有35年的军龄，退职前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退职时国家基本养老金个人帐户积累总数54000元，过渡性养老金新政为军龄X5元。吴先生出席了企业养老金计划，供款15亿元，退职后预期寿命为18年。吴先生每月的过渡性养老金为（）元。（单选题）175试卷答案：D47、对中小企业的划分中，定性的指标不包括（）。（单选题）雇工的数量试卷答案：D48、冯老先生现年78岁，和妻子相依为命，膝下有三个儿子，冯老二、冯老大、冯老四。冯老二十年前由于事故逝世，留下两个女儿冯枫与冯强。冯老先生倍感自己身体渐渐衰弱，决定通过遗赠分配自己的遗产。他先后留下两份遗赠，第一份自书遗赠将二老居住的价值40万的房子留给大女儿，并由大女儿赡养老伴。 #

第二份代书遗赠将屋内全部存款20亿元平均分配给二儿老婆和冯老四。2013年12月，冯老先生突发中风，被运抵诊所救治，在治愈其间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗赠，将自己的全部遗产留给妻子。对此诊所的大夫与护士均可证明。后冯先生因救治无效死亡。冯老先生的父亲可以分得（）的财产。（单选题）24万房产，12.5万存款25万房产，12.5万存款万房产，2.5万存款20万房产，10万存款试卷答案：D49、酸性百分比是指（）。（单选题）股东权益百分比试卷答案：B50、行业是由许多同类企业构成的群体。下述关于行业通常特性的剖析，说法正确的有（假如踏入壁垒较高或则新踏入者觉得严阵以待的守成者会坚决地报复，则新踏入者的恐吓都会较大迈克尔波特强调在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的对抗市场结构包括市场供给者之间（包括取代品）、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在踏入该市场的供给者、需求者之间的关系试卷答案：A,C,E51、周峰的遗产为（）。（不定项题）存款2亿元房子6间，存款1亿元房子3间，存款1亿元试卷答案：D52、在一份《持续理财规划服务合同》中，理财师及其所属金融服务机构对顾客的承诺应包括（年度持续理财规划服务报告试卷答案：A,B,C,D,E53、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。 #

（单选题）英国试卷答案：B54、我国的中小企业界定标准主要是依据（）划分的。（多选题）实收资本试卷答案：A,B,C,D55、钱男士想掏出10亿元提早还贷款，咨询理财师。理财师给出以下剖析和建议，您觉得合理钱男士想掏出10亿元提早还贷款，对家庭的总资产没有影响钱男士想掏出10亿元提早还贷款，使家庭的净资产增多钱男士提早部份还贷可以选择还贷剩余时间不变，每月还贷总额提高的方法，这些方法对钱男士现在家庭收入总额的节余比列有所提升钱男士提早还贷可以选择每月还贷总额不变，还贷剩余时间降低的方法，这些方法对钱男士现在家庭收入总额的节余比列有所提升试卷答案：C56、下列关于财务自由度的公式抒发中正确的是（）（单选题）财务自由度=理财收入／其他开支试卷答案：A57、在我国，承保人选购寿险还要履行打听回答告知。从理论上讲，承保人需告知的内容包括（寿险标的风险提高的事实试卷答案：A,C,E58、郭先生是某公司的老总，月薪10亿元。公司按照各月工作忙碌程度的不同规定，每年1月、11月和12月发给薪资13000元，其余8个月每月6000元。若按年计税，年度终了，汇算郭先生全年的应纳税额为（）元。

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（单选题）6120试卷答案：A59、詹森指数通过比较视察期基金回报率与由（）得出的预期回报率之差来评价基金。（单选EVA试卷答案：A60、理财师应当在了解承继法的相关规定基础上，按照顾客的意愿，通过各类财富承袭工具的应用，帮助顾客起草财富承袭规划。下述（）不是现阶段最常用的财富承袭模式。（单选题）基金投资试卷答案：D61、理财规划师对顾客当前关心的财务问题建议后，接下去就是（）。（单选题）实现其他理财目标的方案、措施试卷答案：D62、理财师应在服务过程中和顾客一起进行勾通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是（）。（多选题）固定收入试卷答案：A,C,D63、(1)依据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是(公司员工对事故的焦虑试卷答案：A64、针对金鑫家庭目前的状况，下述这些寿险决策适宜这一家庭还要（.为女孩承保孙辈教育年金寿险.为夫妇承保联合保险.为父亲承保意外伤害险.承保以母亲为被寿险人、保额为20亿元、夫妻为受惠人的定期保险（不定项题）试卷答案：A65、客户满意度等于（）。（单选题）顾客预期-斩获的服务水平试卷答案：C66、目前我国推行社会统筹和个人帐户相结合的运行机制的寿险方式有（）（多选题）养老寿险试卷答案：A,B,E67、(2)上题中，寿险范围内的车祸发生时，A公司进行及时救治.相关成本为4甲赔款22亿元，乙赔款22亿元甲赔款14亿元，乙赔付30亿元甲索赔40亿元，乙赔款4亿元亿元，乙赔款16.5亿元试卷答案：D68、下列选项中，属于新型寿险寿险的是（）。 #

（多选题）生存寿险试卷答案：B,C,D69、(1)综台考虑通货膨胀率与投资回报率，王男士夫妻56岁的年总额在55岁时的折现为(试卷答案：B70、在进行行业的经济周期剖析时，我们会关注下降型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和乳品业分别属于____和____。（）（单选题）周期型行业；下降型行业试卷答案：C71、个人帐户养老金月标准为个人帐户存储额减去计发月数，确定计发月数所根据的诱因不包括（）。（单选题）本人退职年纪试卷答案：B72、下列不属于高老第一次序承继人的是（）。（不定项题）高老的弟弟试卷答案：D73、社会养老寿险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活给予保障，这一原则更多地指出社会公正性。通常而言，低收入人群基本养老金取代率（指养老金相当于在职时薪水收入的比列）（）（单选题）无规律试卷答案：B74、已知无风险资产的利润率为6％，市场组合的预期回报率为12％，股票A值为0．5，股票B和股票B的风险酬劳分别为（）（单选题）6％，10％试卷答案：B75、损失是指非蓄意的、非预期的、非计划的经济价值的降低。导致损失的间接成因是（风险载体试卷答案：B76、詹森指数反映了基金的跟庄能力，它通过比较视察期基金回报率与由（）得出的预期回报率之差来评价基金。

（单选题）EVA试卷答案：A77、普通家庭最重要的财务资源是（）。（单选题）额外收入试卷答案：A78、何先生的女儿将要上中学，他就孙辈教育规划方面的问题向理财师进行了咨询：理财师为什么先生做孙辈教育规划时的第一项工作为（）。（单选题）对各类教育规划工具进行剖析试卷答案：C79、理财规划杂记要的作用有（）。（多选题） #