施工管理辅导：工程保险在建设施工中的应用

1、实行工程保险制度的必要性
1.1　工程保险是市场经济发展的需要
在计划经济体制下，项目是国家的，项目资金来源于国家投资。建设单位是政府或其下属，施工单位也是政府有关行政部门所属的施工企业。因此在施工过程中，工程遭受不可抗力的破坏时，双方都不会承担损失，而是由国家最终负责。即主要建筑材料随投资向各工程项目按需调拨。既然风险无损自己的利益，工程保险就显得无关重要了。但是,随着我国经济体制改革的深化，合资、独资、国有企业等多种经济成分及多种经营方式同时存在，多层次经济结构的诸多组织同时济身于开放的建设市场中。在这种新的形势下，对于发包方而言，虽然投资者均以追求最大利益为目的；但投资主体呈现出多元化的局面；对于承包方而言，企业与政府脱钩，自主经营、自负盈亏，甚至一些施工企业的所有制形式都发生了变化，这样，如果发生损失，发包方和承包方都是直接的受害者。因此发包方和承包方为了保证自身的利益，就要想方设法地转移或降低风险带来的损失，工程保险则是一种行之有效的方法。
1.2　工程保险可以减少风险的不确定性
风险具有不确定性，这包含了风险事件的发生与否不确定，发生于何时不确定，发生的原因不确定，和损失的结果不确定。例如，在建工程可能会失火，但是任何人都不能预测何时发生；而失火的原因也有多种可能，不能预知是哪种原因所致；对于导致的损失也是不可能预测的，它可能使工程全部烧毁，也可能只烧毁一小部分。类似这样的风险，往往会导致承包商在承接工程项目的同时，也要承担负担风险、防患损失的巨大心理压力。
但投保可将这些具有不确定因素的风险转移给保险人。这并不是说保险公司承揽保险，就是引火烧身。保险公司根据大数定律对期望损失作出比较准确的判断，从而采取各种防范和应急措施来降低不确定性的影响。如向投保人提供有关安全、防灾的教育和培训，提供关于现场检查和其它方面的有益帮助等，从而减低风险发生的机率。另外，业主或承包商只要付出少量的保险费，便可获得保险范围内风险发生所造成的重大损失赔偿，从而可以最大程度地降低风险导致的损失。
1.3　工程保险有利于增强竞争力
目前，国内的施工单位或承包商的主要问题是市场占有问题。没有市场，就谈不上竞争，更谈不上经济效益的最大化。而我国大部分建筑企业的市场主要局限在该地区或该部门，难以有所突破。原因虽然很多，但风险管理水平比较低,风险防范意识比较薄弱是其中不可忽视的一条重要原因。这体现在事前未能预测可能发生的风险并采取有效的预防措施，或在风险发生之后又难以采取合理的措施来减少风险带来的损失。而建设工程是一项高风险事业，这就导致承包商容易产生害怕心理，惧怕风险损失，严重阻碍了他们在激烈的市场经济中参与竞争。而工程保险就是着眼于可能发生的不利情况和意外不测，从若干方面消除或补偿遭遇风险造成损失的一种特殊措施。尽管这种对于风险后果的补偿只能弥补整个工程项目损失的一部分，但在特定情况下却能保证承包商不致破产而获得生机。通过保险，可以解除应保险范围风险发生所承受的经济损失，增强承包商抵御风险的能力，使其大胆地参与竞争。
1.4　工程保险有利于加快与国际接轨的进程
在国际工程承包中，工程保险作为承包商的一项义务是强制性的。我国政府也规定，凡“三资”项目及国际金融机构贷款的工程项目必须进行工程保险。随着我国市场的进一步开放和改革的不断深入，国外的承包商会不断地涌入我国的建筑市场。同样，我国的建筑承包企业也要参与国际竞争。在国际建筑市场上，我们必须按照国际惯例运作。而在建设工程中推行工程保险制度，是我们与国际惯例接轨的一项重要措施，它对于提高我们的项目管理水平起着非常积极的作用。