施工管理辅导：建立工程风险管理制度的基本设想(2)

为了保障担保人的合法权益，担保人可以依法要求被担保人提交反担保，作为其提供担保的必要条件：一旦发生赔付后，可以从被担保人或第三方的反担保人处得到补偿。反担保可以依法采用多种方式，如其他银行的保函，其他担保公司的担保书，以及被担保人依法提供的抵押、质押、定金等担保。

拟建立工程保险制度的重点内容

我国已开办建筑工程一切险和安装工程一切险，可考虑再逐步开设勘察设计、工程监理及其他工程咨询机构的职业责任险和工程质量的保修保险。

建筑职工意外伤害保险《建筑法》第48条规定：“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。”据此，建筑职工意外伤害保险属强制性保证。投保人是施工企业，也可以由施工企业委托项目经理部代办。被保险人应当是施工现场上的作业人员及其管理人员，包括房屋拆除现场的有关人员。保险期限应当自批准开工之日起至合同竣工之日止，因故拖延工期的，须办理保险顺延长续。意外伤害保险费应列入直接工程费中的现场管理费，计入工程成本。

建筑职主意外伤害保险应贯彻“预防为主”和奖优罚劣的原则，根据企业的工伤事故发生频率，实行差别费率和浮动费率，并将部分保险费专项用于职工安全培训教育和施工现场的安全防范与监督，把意外伤害保险同建筑安全生产管理有机结合起来，以最大限度地减少工伤事故的发生。

职业责任险勘察、设计、监理等单位的经济赔偿能力相对较弱，因工作失误或疏忽而造成的损失，可通过投保职业责任险来解决。建设部已于1999年12月正式发文，在北京、上海和深圳市开展了工程设计保险的试点工作。工程监理及其他工程咨询机构的职业责任险也应逐步组织试点。

保修保险《建设工程质量管理条例》第40条明确规定：“基础设施工程、房屋建筑的地基基础工程和主体结构工程，最低保修期限为该工程的合理使用年限”。建设工程的合理使用年限一般为几十年甚至上百年。要确保建设工程保修责任的落实，可采取担保的方式，但采用保险的方式恐更为适宜。因为，在工程竣工后的几十年或上百年后，不仅原承包商可能已破产或停业，其担保人恐怕也很难定其行踪，而保险公司则要稳定得多。据此，应提倡采用保修保险的方式，但究竟是实行保修担保还是保修保险，可以由业主或者承包商决定。

在有条件的工程上，可以试行由业主统一投保综合险，以避免不保或漏保的现象，并降低投保成本。